Financiamento: posso vender meu imóvel sem estar quitado?

Após comprar um imóvel financiado, havendo necessidade de venda antes do término do financiamento, isto é possível? Há possibilidade de venda com quitação?

Ao realizar a compra de um imóvel para moradia, na maioria das vezes, as pessoas se submetem a longos prazos para pagamento, logo não faz sentido imaginar inicialmente que a casa será vendida antes do término do financiamento. Porém, nem tudo acontece de acordo com o planejamento e pode sim acontecer de precisarmos vender, nesse momento é que surge a dúvida: É possível vender um apartamento antes de quitar o financiamento?

A resposta é sim, desde que você entenda que a Caixa não fará a liberação da venda sem a quitação do saldo devedor restante. Além de quitar o débito com a instituição financeira, o proprietário pode lucrar grandes valores, de acordo com a valorização do imóvel no período da venda. Ou seja, é possível sim vender um imóvel que está financiado, porém como já explicado acima, desde que exista a quitação da dívida, que pode ser realizada com outro financiamento que o comprador poderá obter na Caixa ou com recursos próprios, tanto do vendedor, como do comprador.

Veja esta simulação fictícia:

• Saldo devedor na Caixa: R$ 91.000,00

• Valor da venda do imóvel: R$ 165.000,00

• Saldo que receberia da Caixa: R$ 74.000,00

Ou seja, a Caixa desconta o débito que existe com o saldo devedor de R$ 91.000,00 e o que sobra: R$ 74.000,00, o vendedor do imóvel recebe. O que é o saldo devedor?

Saldo devedor é o valor exato que você deve para a Caixa. Imagine que você faça um financiamento de R$ 100.000,00, então este é o seu saldo devedor. Se a sua prestação for no valor de R$ 1.200,00, mas parte deste valor for utilizado pela Caixa para pagar os juros e outros encargos que já estão embutidos no valor, então vamos fazer a suposição que R$ apenas 600,00 foi usado para amortizar a dívida. Neste caso, logo após o pagamento desta primeira prestação o seu saldo devedor passa a ser (R$ 100.000,00 – R$ 600,00 = R$ 99.400,00).

 Este processo é constante e a cada prestação paga ele tende a diminuir um pouco mais. Quando você for quitar, este é o valor que você irá pagar e não a soma das prestações que seria o valor futuro. Para não restar dúvidas: A venda do imóvel financiado é possível e pode gerar vantagens para o proprietário. Ao vender um imóvel com financiamento em vigor, o débito junto ao banco é imediatamente quitado e o proprietário tem a possibilidade de obter algum lucro, de acordo com a valorização do imóvel, até a data da venda. Assim, é possível adquirir uma unidade mais em conta com recursos próprios, ou comprar um imóvel melhor, através de um financiamento mais longo ou com parcelas maiores.

A venda de um imóvel financiado ou com consórcio em andamento pode ser feita a qualquer momento, como se o imóvel estivesse livre e desimpedido. Funciona da seguinte maneira: se o comprador se utilizar de recursos próprios, ele quita o financiamento com o banco, ainda em nome do vendedor, e logo após a baixa da hipoteca ou do registro do termo de quitação (quando alienação fiduciária), ele realiza a escritura pública de compra e venda.

Se o comprador utilizar o fundo de garantia ou financiamento, o empréstimo do vendedor é quitado por meio dos recursos do FGTS ou do crédito imobiliário que é concedido ao comprador.

Nesse caso, não há necessidade de aguardar a baixa da hipoteca (ou o cancelamento da alienação fiduciária), já que o próprio contrato de compra e venda com utilização do FGTS, do financiamento, ou de ambos, autoriza esta baixa (ou cancelamento).

Conseguiu esclarecer todas as dúvidas sobre vender imóvel financiado? Caso ainda queria esclarecer alguma questão sobre o assunto, fique à vontade para entrar em contato conosco!